特約と補償の対象・範囲について

特約は、読んで字のごとく、特別な契約です。

代車費用やレッカー代が出るとか
もらい事故でも示談交渉してくれるとか様々なものがあります。

各保険会社の各商品ごとに違いますので、きちんと確認してください。

車両保険のところでも書きましたし、
任意保険全般に言えることですが、
補償の対象や範囲を確認することが重要です。

保険でカバーされていると思っていたのに、
対象の範囲外で保険が出なかったということになっても、
自分が損するだけです。

保険を決める際には、納得できるまで、各保険会社に質問しましょう。
質問をはぐらかすような保険会社とは、契約しないほうが無難です。
そういう会社は、事故にあったときにも、対応が悪い可能性が高いと思います。

裏技としては、A社の保険商品のことをB社の人に聴くというものがあります。
自社商品の弱点は言いにくくても、他社商品の弱点は言いやすいからです。
もっとも、自社商品の長所と短所の両方をきちんと説明してくれるところが
ベストだと思いますが。

念のため書いておきますが、補償が厚ければ、その分、掛け金は高くなります。
補償が厚い、掛け金も安いという場合は、
何かしらの弱点があると疑ってかかったほうが無難です。
その弱点を保険会社にきちんと説明してもらいましょう。

車両保険とは

車両保険とは、
自分の車両の損害を補償するものです。

自分の車の修理代などが補償されるわけですが、
プランによって補償される範囲が結構違います。

「保険で修理できるし、ま、いいか」と思っていたところ、
補償の範囲外で保険金が出ませんでした、
ということが往々にしてあります。

ポイントとしては、

１.単独事故でも補償されるのか
２.他車との事故の場合、条件はどうなっているのか
３.災害や盗難の場合はどうか

などです。

１でありがちですが、
ガードレールや電柱にぶつかって、車が壊れたとしても、
単独事故の補償がついていなければ、当然補償されません。

２の注意点としては、
相手車の確認が条件になっていることが多いということです。
この条件がついていると、相手車の確認が取れない場合、
例えば、当て逃げされた場合には、補償がされません。
この点、要注意だと思います。

３も補償の範囲をよく確認するのが大切です。
災害といっても一律補償されているわけではありません。
火災は補償されているが、地震や水害はダメとかありますから。


いずれにせよ、補償の対象や範囲を確認することが大切です。

人身傷害保険とは

人身傷害保険とは、
乗車中の人が死傷した場合に、
過失割合にかかわらず、
契約した金額の範囲内で、
治療費・休業補償・逸失利益など
実際に発生した損害額の補償がなされるものです。

特徴的なのは、「過失割合にかかわらず」というところです。

例えば、A車対B車の事故の場合で、
Aに1億の損害が発生し、A対Bの過失が3対７だったとします。
この場合、Bは7000万の賠償義務があります。

これですんなりと話がまとまればいいのですが、
過失割合というのは、往々にしてもめます。
Bが「3対7は納得いかん。5対5だ」とか言うわけですね。

5対5と認定されれば、Bの賠償額は、
7000万ではなく5000万に減るわけです。

このように、過失割合でもめている場合、
いつまでたっても保険金が支払われないということが起きます。

この場合でも、
Aが1億の人身傷害保険に加入していれば、
Bとの過失割合にかかわらず、
Aは自分の保険会社から1億円の支払を受けることができるわけです。

自損事故傷害保険とは

自損事故傷害保険とは、
文字通り、自損事故の場合に補償がなされるものです。

通常は、対人賠償保険に自動付帯されています。

無保険車傷害保険とは

無保険車傷害保険とは、
乗車中の人が死亡・後遺障害にあった場合であって、
相手方が無保険車のときに補償がなされるものです。

相手方が任意保険に加入していない良識の欠如した人であった場合に、
自分自身の身を守るための保険です。

通常、対人賠償保険に自動付帯されています。

つまり、自分がちゃんと対人賠償保険に入っていれば、
無保険車傷害保険もくっついてきます。

対人賠償が無制限の場合であれば、
無保険車傷害保険は１名につき２億となります。

搭乗者傷害保険とは

搭乗者傷害保険とは、
乗車中の人が死傷した場合に、
契約金額に基づいて一定額の補償がなされるものです。

入院日額15000円、通院日額10000円といった具合です。
乗車中の人には、当然、運転者自身も含まれます。

自分側の補償

自分側の補償は、次の４つがあります。

・搭乗者傷害保険
・無保険車傷害保険
・自損事故傷害保険
・人身傷害保険

です。